Finanz- und Pensionsplanung · Niederglatt bei Zürich
Jede Lebensphase stellt ihre eigene finanzielle Frage. In 45 Minuten finden wir heraus, welche Ihre ist, und Sie gehen mit drei konkreten Ansatzpunkten aus dem Gespräch. Kostenlos, ohne Vorbereitung.
Der Standortcheck
Kein Formular, keine Adresse, keine Anmeldung. Die Auswertung erscheint sofort auf dieser Seite.
Frage 1 von 6
Geld auf dem Sparkonto verliert real an Wert, sobald die Teuerung über dem Zins liegt. Das ist kein Marktrisiko, sondern ein garantierter Verlust. Die erste Frage ist deshalb nie, welches Produkt, sondern wie viel überhaupt arbeiten kann und ab wann.
Wer die Zahl kennt, trifft andere Entscheidungen. Wer sie nicht kennt, spart auf ein Ziel hin, das er nicht benennen kann. Der Unterschied zwischen beiden Wegen liegt über dreissig Jahre oft im sechsstelligen Bereich, und er entsteht nicht durch Rendite, sondern durch Struktur.
Banken rechnen die Tragbarkeit mit einem kalkulatorischen Zins von rund 5 Prozent, nicht mit dem aktuellen. Wer nur mit dem heutigen Zins plant, erlebt bei der Finanzierungszusage eine Überraschung, oder schlimmer, erst bei der Verlängerung.
Erwerbsunfähigkeit ist das grösste finanzielle Risiko vor der Pensionierung und zugleich das am schlechtesten abgedeckte. IV und Pensionskasse zusammen decken oft nur rund 60 Prozent des bisherigen Lohns. Eine Hypothek richtet sich nicht danach.
Diese Entscheidung ist endgültig und hängt von Lebenserwartung, Steuersituation, Partnerabsicherung und übrigem Vermögen ab. Nach einem Einkauf in die Pensionskasse gilt zudem eine Sperrfrist von drei Jahren für den Kapitalbezug. Wer zu spät plant, verliert Optionen.
Ohne Regelung entscheidet das Gesetz, nicht Sie. Für Konkubinatspaare ist das besonders folgenreich: Ohne Testament erbt der Partner nichts. Wer ein Eigenheim besitzt, sollte das geklärt haben, bevor es jemand anderes klären muss.
Für wen
Finden Sie die Phase, in der Sie gerade stehen.
Die Frage dieser Phase
Vermögensaufbau
Es fliesst Geld, doch am Jahresende ist wenig davon geblieben. Was heute nicht angelegt wird, fehlt später doppelt: Zinseszins braucht Zeit, und Zeit lässt sich nicht nachkaufen.
Was wir tun
Die Frage dieser Phase
Immobilien
Eigenheim, Familie und Karriere kommen gleichzeitig. Genau jetzt fallen die teuersten Entscheidungen eines Lebens, meist unter Zeitdruck und ohne Gesamtsicht.
Was wir tun
Die Frage dieser Phase
Steuern und Vorsorge
Das Einkommen ist auf dem Höhepunkt, die Steuerlast ebenso. Das Vermögen wächst, aber unstrukturiert. Ungenutzte Optimierungen verfallen mit jedem Steuerjahr endgültig.
Was wir tun
Die Frage dieser Phase
Pensionsplanung
Die Entscheidungen der nächsten Jahre sind endgültig. Die meisten treffen diese Wahl mit einem Merkblatt der Pensionskasse und einem Bauchgefühl.
Was wir tun
Die Frage dieser Phase
Nachlass
Aus Aufbau wird Verzehr, und die Fragen kehren sich um. Wie lange trägt das Vermögen, und was bleibt den Kindern, ohne dass Streit entsteht?
Was wir tun
Was das konkret heisst
Eine je Schwerpunkt. Alle drei sind Beispielrechnungen mit offengelegten Annahmen, keine Kundenfälle. Rechnen Sie mit Ihren eigenen Zahlen nach.
Beispielrechnung · Vermögensaufbau
CHF 185'000 entstehen allein aus Zinseszins, ohne einen Franken mehr einzuzahlen. Dazu rund CHF 63'500 gesparte Steuern.
30 Jahre, Pensionskasse vorhanden, Maximaleinzahlung von CHF 7'258 pro Jahr bis 65.
Annahmen: steuerbares Einkommen rund CHF 90'000, Grenzsteuersatz rund 25 Prozent, Rendite 3 Prozent pro Jahr nach Kosten. Maximalbetrag Stand 2026.
Beispielrechnung · Eigenheim
CHF 110'000 Differenz zwischen dem Objekt, das man sich anschaut, und dem, das finanziert wird. Das erfährt man entweder vorher oder bei der Absage.
Haushaltseinkommen CHF 140'000, 20 Prozent Eigenmittel.
Annahmen: kalkulatorischer Zins 5 Prozent, Amortisation auf zwei Drittel des Werts in 15 Jahren, Nebenkosten 1 Prozent des Kaufpreises.
Beispielrechnung · Pensionskasse
CHF 14'400 Unterschied bei genau derselben Einzahlung. Er entsteht allein aus der Reihenfolge.
55 Jahre, steuerbares Einkommen CHF 160'000, Einkaufspotenzial CHF 120'000.
Annahmen: Kanton Zürich, Grenzsteuersatz auf den obersten Einkommensteilen rund 30 Prozent. Nach einem Einkauf gilt eine Sperrfrist von drei Jahren für den Kapitalbezug, die Staffelung muss deshalb spätestens mit 60 beginnen.
Ihre Zahlen sehen anders aus. Genau darum geht es in der Standortbestimmung. Termin vereinbaren
Das Angebot
Ein Gespräch, 45 Minuten, ohne Kosten. Danach wissen Sie, welche Frage bei Ihnen zuerst zu lösen ist und was es kostet, wenn sie offen bleibt.
01
45 Minuten, kostenlos und unverbindlich. Wir nehmen Ihre Situation auf und finden heraus, welche Frage im Kern zu lösen ist.
02
Wir nehmen Ihre Unterlagen auf und erstellen Ihre Finanzanalyse. Sie erhalten einen klaren Plan mit priorisierten Schritten.
03
Wir setzen den Plan gemeinsam um, übernehmen die Korrespondenz und prüfen jährlich, ob alles noch stimmt.
Wo es Spezialwissen braucht, ziehen wir es bei: Notariat, Steuer- und Rechtsexperten, Treuhand und Finanzierungspartner. Koordiniert wird alles von einer Person, die Ihren Fall kennt. Sie erklären Ihre Situation genau einmal.
Die Standortbestimmung ist kostenlos und verpflichtet Sie zu nichts. Kosten entstehen erst, wenn Sie mir einen Auftrag erteilen, und auch dann nie, bevor Sie ihnen zugestimmt haben.
Vor jedem Auftrag erhalten Sie eine schriftliche Offerte mit Umfang, Ablauf und Honorar. Das Honorar bemisst sich am Aufwand, den die Arbeit erfordert, und steht fest, bevor sie beginnt. Nachträgliche Aufschläge gibt es nicht.
Hinter Liljequist Ordning steht Timo Liljequist, Finanzplaner mit eidg. Fachausweis, aus Niederglatt bei Zürich. Sie arbeiten vom ersten Gespräch bis zur Umsetzung direkt mit der Person, die Ihre Situation kennt.
Diskretion, klare Sprache und Empfehlungen, die sich rechnen müssen. Was wir vorschlagen, setzen wir auch um, und bleiben dafür verantwortlich.
Ehrliche Antworten
Es geht nicht darum, was Sie heute haben, sondern was mit Struktur daraus wird. Die grössten Hebel liegen bei normal verdienenden Menschen, weil dort am meisten ungenutzt bleibt. Wer bereits alles ausgeschöpft hat, braucht mich nicht, und das sage ich Ihnen dann auch.
Weil Sie Ihre Situation genau einmal erklären. Wo Spezialwissen nötig ist, ziehe ich Notariat, Steuer- und Rechtsexperten bei, koordiniert von einer Person, die Ihren Fall kennt. In grossen Häusern wechselt die Zuständigkeit, und mit ihr geht jedes Mal ein Teil des Zusammenhangs verloren.
Gut. Eine Bank ordnet Ihr Geld ihren Produkten zu, ich ordne Ihre Produkte Ihrer Situation zu. Das schliesst sich nicht aus. Häufig ist die Zweitmeinung genau der Punkt, an dem sichtbar wird, was eine bestehende Lösung wirklich kostet.
Nein. Wo Ihre bestehenden Lösungen gut sind, bleiben sie. Ein Wechsel ist nie das Ziel, sondern höchstens das Ergebnis einer Rechnung. Sie sehen die Zahlen, und Sie entscheiden.
Dann machen Sie nichts. Die Standortbestimmung ist kostenlos und ohne Folgeverpflichtung, und die Ansatzpunkte, die Sie mitnehmen, gehören Ihnen. Sie können sie selbst umsetzen, mit jemand anderem oder gar nicht. Ein Erstgespräch ist eine Einschätzung, keine Vertragsanbahnung.
Sie bleiben bei mir und werden nicht weitergegeben. Wird ein Experte aus dem Netzwerk beigezogen, frage ich Sie vorher. Website und Postfach werden in der Schweiz betrieben.
Die häufigsten Anlässe
Es steht immer ein Ereignis davor. Wenn Sie eines davon gerade erleben, ist der Zeitpunkt jetzt und nicht irgendwann.
Rente oder Kapital, und irgendwo darin steht eine Frist.
Tragbarkeit, Eigenmittel, Absicherung. Meist alles gleichzeitig und unter Zeitdruck.
Aus zwei Einkommen wird eineinhalb, und die Absicherung von gestern passt nicht mehr.
Geld, das plötzlich da ist, und keine Struktur, in die es gehört.
Mehr Netto heisst zuerst einmal mehr Steuern. Ohne Struktur bleibt weniger davon, als Sie denken.
Vorsorgeausgleich, Wohneigentum und zwei Haushalte aus einem Budget.
Keine Pensionskasse, keine Taggeldversicherung, kein Automatismus. Alles wird zur Entscheidung.
Nachlass, Vollmachten und Gespräche, die niemand gern beginnt.
Der nächste Schritt
Schreiben Sie kurz, worum es geht. Sie erhalten innerhalb von 24 Stunden eine Antwort mit zwei Terminvorschlägen.